Пакет «Премиум» с картой Travel от «Открытия»: подарок от ЦБ РФ
Экономить и при этом иметь доступ ко всевозможным привилегиям непросто. Особенно если ежедневный график расписан по минутам. Однако с предложением от банка «Открытие» все меняется: с новым статусом «Премиум» вы можете бесплатно посещать VIP- и бизнес-залы и приводить с собой туда друзей, получать возврат бонусных денег с любых покупок, по более чем доступным ценам забронировать билеты на самолет и другие виды транспорта и многое другое. Компания Frank Research Group, специализирующаяся на исследовании рынка финансовых услуг, отметила, что это – лучшее предложение на рынке, подразумевающее под собой всевозможные банковские привилегии.
Привилегированный статус банк предоставляет с одним условием: должно быть 3 миллиона в качестве минимальных остатков на ваших счетах. Это действует в городах федерального значения. Для остальных сумма составляет два миллиона либо рублей, либо другой денежной единицы, рассчитанной по курсу Нацбанка Российской Федерации на дату проведения расчета.
С одной стороны, этот пакет подразумевает массу привилегий и достоинств, но с другой – в любой бочке мёда найдётся ложка дёгтя, и в сегодняшней статье проведем обзор банковского предложения и постараемся выявить его достоинства и недостатки.
Достоинства
1. Надежный банк.
Первое и главное достоинство – надежность самого учреждения. Темное прошлое и отсутствие лицензии – залог отсутствия клиентов. «Открытие» – это публичное акционерное общество, оно медленно, но верно совершенствует свои предложения и работу электронных и материальных платформ. Это организация с четким планом и структурированной предпринимательской составляющей, она находится в числе системно важных кредитных организаций и при этом утверждена Центробанком России, являющимся его главным инвестором.
С девяностых годов прошлого века он функционирует на связанной с денежными операциями платформе и продвигает инвестиции, а также корпоративное, розничное, малое, среднее и Private Banking направления в сфере коммерции. Безопасность этого финансового учреждения подтвердили рейтинги агентств России АКРА («АА-(RU)») и Эксперт РА («ruAA-»), а также международное агентство Moody’s («Ba2»). Лицензия у кредитной организации тоже имеется, так что клиенты защищены от нечестного отношения к себе. Любопытно, что даже платежная система с мировым именем Visa вручила «Открытию» премию Visa Global Service Quality Performance Award за упреждение разного вида мошенничества с картами и за эффективный контроль рисков.
2. Дистанционное приобретение «Премиума».
Перейдём к достоинствам пакета «Премиум». На дворе 21 век, мир современных технологий непрерывно растет, и если раньше для решения какого-либо важного вопроса необходимо было личное присутствие, то сейчас многое можно сделать дистанционно, что очень удобно: без отрыва от работы, как говорится.
Так, если нет времени или возможности приобрести «Премиум» в банке, вполне реально заказать его даже дома: карты доставляют в более чем 20 городов России.
3. Доступное обслуживание.
После успешного приобретения вы можете начать пользоваться «Премиумом», стоит вам впервые пополнить карту, а если это сделать в течение первых двадцати суток после выпуска, то комиссия за первый месяц не станет сниматься. Содержание до 5 дополнительных карт к основной, о которых будет рассказываться далее, проводится без комиссии. Более того, вам предоставляется персональный менеджер, к которому можно обратиться в любой момент. Чтобы выяснить, кто ваш индивидуальный менеджер, стоит обратиться в ближайший офис кредитной организации. Если же такового не нашлось, то вас может обслужить директор офиса лично, так что без обслуживающего персонала вы точно не останетесь.
Естественно, у пакета существует свой тарифный план. За него предусмотрена ежемесячная плата в размере 2500 рублей. Однако если соблюдать одно из нижеперечисленных спецусловий, эта сумма не будет взиматься. Вдобавок если снимать наличные деньги с «Премиум» карты в любых банкоматах, комиссия списываться не будет (при снятии наличных в другой валюте нужно добавить 2% комиссии за обмен денежных единиц). Максимум в день вы можете вывести до 1 200 000 рублей, а в месяц – до 3 000 000 рублей.
- Во-первых, в совокупности ежемесячных поступлений должно быть не менее 200 000 рублей, и неважно, какие были источники пополнения карты, а сумма покупок (POS-оборот) – не менее 50 000.
- Во-вторых, общее количество средних остатков за месяц на счетах должно быть не менее 1 000 000 рублей и совершена хотя бы одна покупка по «Премиум» карте (POS-оборот). Существует и альтернатива: остаться может и от 600 000 рублей, но тогда сумма покупок каждый месяц (POS-оборот) должна быть от 50 000 рублей.
Пояснение.
Среднемесячный остаток рассчитывается таким образом: общее количество денег на расчетном счете клиента утром каждого календарного дня месяца делится на общее число календарных дней этого месяца.
4. Бесплатные сообщения и не только.
Привилегированным пользователям доступны бесплатные СМС с информацией любого содержания: вы будете знать обо всех денежных операциях и о последних обновлениях. Также в мобильном приложении есть бесплатный консьерж-сервис, работающий двадцать четыре часа в сутки: он поможет вам в решении любых вопросов, начиная от бронирования билетов на любой вид транспорта и заканчивая доставкой подарков и цветов в любую точку мира. О юридической составляющей тоже не стоит беспокоиться: правовые консультации, начиная от единовременной юридической помощи до трудового и семейного законодательства, бесплатны.
5. Бесплатная страховка.
Помимо прочих привилегий владельцу предоставляется и бесплатная страховка, сумма которой составляет 163 000 евро на каждого застрахованного (до 3 членов семьи): до 51 500 евро по России и до 111 500 евро за рубежом. Она включает в себя покрытие медико-транспортных расходов, медицинскую помощь при травмах, полученных во время занятий активными видами спорта; экстренную стоматологическую помощь; выплаты при утере багажа, задержке или отмене рейса, а также помощь в восстановлении документов при их краже или потере.
Что важно, непосредственное наличие «Премиум» карты для пользования услугой не обязательно. Она активна весь год, начиная с момента первой покупки по вашей премиальной карте и заканчивая днем истечения срока пользования «пластиком» в грядущем году. За пределами России она функционирует первые три месяца с момента начала поездки.
6. Priority Pass.
Еще одна из тех привилегий, о которых говорилось выше. Благодаря этой программе премиальным клиентам «Открытия» ежегодно доступно до 12 бесплатных посещений бизнес-залов Lounge Key в аэропортах по всему миру по картам банка. Перед путешествием рекомендуется ознакомиться с актуальным перечнем и условиями их посещения, а также доступными услугами на сайте программы. Плюс ко всему, вы можете находиться в элитных заведениях со своими друзьями и близкими: их можно проводить по своей карточке.
7. Элитное сопровождение.
При поддержании минимальных условий можно дважды в год заказать бесплатное сопровождение до гостиницы, отеля, аэропорта или вокзала. Вас встретят, проведут или провезут со всеми удобствами, а если в среднем на вашем счету будет оставаться в месяц от 10 000 000 рублей, то количество таких сопровождений с выгодными условиями может увеличиться вплоть до двадцати четырех в год.
Выгодный курс обмена денежных валют за границей При обмене денежной валюты используется хороший курс Центробанка России – 2,5%, а при снятии наличных средств – 2%. Сейчас конвертированный курс «Открытия» не привязан к ЦБ РФ, а используется в соответствии с курсом самой кредитной организации и меняется вслед за биржевым.
Главный бонус
И, наконец, вишенкой на торте выступает карта Travel. Статус «Премиум» позволяет бесплатно оформлять и перевыпускать основные и дополнительные дебетовые карты премиальной категории Visa Signature и MC World Black Edition. При отсутствии статуса перевыпуск осуществляется на карты Visa Gold или MC World. Их обслуживание становится реальным при выполнении минимальных условий. Раз в год можно их сделать снова (перевыпустить) по различным причинам.
Конечно, есть исключения, за которые часть средств не возвращается, однако их не так много, с этими подробностями можно ознакомиться на официальном сайте банка. В остальном же начисление бонусных рублей осуществляется на сумму безналичных операций, а стоимость годового содержания карты на данный момент – 5990 рублей.
Одно из самых выгодных предложений среди премиальных карточек – рублевая карта Travel с категорией Visa Signature Pay Wave, при наличии которой доступно множество бонусов: предоставляются скидки 15% на такси Gett и Wheely, 10% – на аренду автомобиля через Rentalcars.com, 8% – на отели; бесплатная упаковка багажа PACK&FLY; доступ в сеть и минуты как дома в международном роуминге «Билайн», «МегаФон», МТС и Tele2 и другое.
Четырехпроцентный кэшбэк в вашем распоряжении: с каждой сотни рублей положено четыре бонусных. Оплата сервисных товаров и услуг проводится без комиссии. Также после первого использования выдается бонус в виде 600 приветственных рублей. Более того, стало доступно оплачивать купленные вещи с помощью Samsung Pay и Apple Pay. Теперь карта может отображаться на экране телефона. Для ее распознавания используется не номер, а так называемый токен – цифровой код. От вас требуется установить личность по отпечатку пальца или PIN-коду. Не стоит беспокоиться: ваши данные под надежной защитой особенной встроенной системы безопасности устройства Samsung KNOX.
Примечание:
Данные платежные системы разрешается использовать везде, где можно совершить покупку карточкой Visa, Mastercard, или «МИР» от «Открытия» по магнитной полосе или вообще бесконтактно.
Недостатки
1. Нюансы в процентах на остаток.
У любого, возможно, и у лучшего на первый взгляд предложения есть свои недостатки. К примеру, в их числе у карточных счетов «Открытия» имеется отсутствие начислений на остаточный баланс. Но обратная, «светлая» сторона медали все же имеется: доля капает в виде сбережений на счет «Моя копилка» (его остатки также предусматриваются для «Минимальных требований»).
2. Навязывающий дополнительные услуги персонал.
Естественно, любое предложение надо продвигать. На просторах Интернета неоднократно встречаются отрицательные комментарии о том, что сотрудники «Открытия» всевозможными способами стараются навязать вам иногда и ненужные услуги. Некоторые пользователи пишут, что взять кредит было невозможно без страховки, что оформляют доверительное управление под 20-процентный вклад и многое другое. Так что будьте готовы к различным предложениям от обслуживающего персонала.
3. Технический овердрафт: высокие пороги.
Порой из-за высокой курсовой разницы у клиентов «Открытия» выходит высокий теховер, который может превышать целых полтора процента, а это немало. Однако, скорее всего, это связано не столько с самим банком, сколько с денежным курсов в стране и мире.
Пояснение.
Технический овердрафт – долг, который может возникнуть вследствие превышения суммы выплат (расходных операций) над доступным остатком средств на расчетном счете.
4. Недочеты в обслуживании.
Конечно, косяки случаются у любой организации, неважно, какой направленности является ее деятельность. Важно, чтобы она оперативно и качественно их исправляла. Некоторые пользователи «Открытия» неоднократно обращались в банк с жалобами по поводу длительного ожидания ответа персонального менеджера или другого сотрудника, необходимости по каждому поводу ехать в офис и по многим другим причинам. Однако банк старается исправлять свои ошибки.
Подведем итоги…
Итак, на основе вышеизложенного можно сделать вывод, что у этого пакета действительно много привилегий. Сервис постоянно совершенствуется, и на фоне прошлых лет прогресс заметен как в составляющих «Премиума», так и в работе самой финансовой организации в целом. Все больше и больше клиентов «Открытия» заинтересованы в приобретении премиальных карт, ведь условия содержания реальны, а открывающихся возможностей много.
Как я уже отметила, «Открытие» тоже совершенствуется, и это не остается незамеченным не только на российском, но и на всемирном рынке. Например, компания Apple признала его по раскрутке системы Apple Pay ведущей в РФ, а по мнению banki.ru, крупнейшей платформы с предложениями банковского характера, данная финансовая организация стала «Банком года» за то, что в непростой экономической ситуации она активно развивается и демонстрирует свои весьма положительные финансовые показатели.
